FEBRABAN oferece educação financeira em portal
Depois de passar a euforia das festas de fim de ano começa a preocupação com as despesas adquiridas em dezembro, além dos impostos e a fatura do cartão de crédito, ainda há gastos com matrículas e material escolar. Nesta hora, quem não se planejou, ainda tem chances de programar as despesas do ano e sair do vermelho. Evitar o superendividamento é sempre a melhor opção, por isso a Federação Brasileira de Bancos – FEBRABAN, por meio do
Portal Meu Bolso em Dia, oferece diariamente dicas de finanças pessoais para quem deseja começar 2013 no azul.
Lançado em março de 2010, o portal Meu Bolso em Dia oferece informações didáticas sobre finanças pessoais para que brasileiros possam tomar decisões conscientes, quando relacionadas ao uso do dinheiro, do crédito e de bens financiados. Em junho deste ano, o portal atingiu a marca dos 10 milhões de acessos. Nele, além de dicas sobre como economizar, os internautas podem baixar um software de gestão financeira JIMBO, que controla o orçamento pessoal e ainda planeja as despesas dos próximos meses. Até julho, o JIMBO foi baixado em mais de 123 mil computadores.
O portal também disponibiliza outras ferramentas para facilitar a vida dos internautas, como o simulador dos sonhos, tabelas para controlar os gastos de acordo com o público (estudantes, donas de casa, famílias e aposentados), enquetes e muitas dicas sobre finanças pessoais.
Orientações
Se a pessoa já começou o ano endividado, a primeira orientação é listar todas as contas fixas e atrasadas. “Renegocie as dividas e também avalie a necessidade de trocar uma divida ruim, por uma melhor, por exemplo, se estiver endividado no cartão de crédito, ou no cheque especial, de repente optar por uma linha de financiamento mais adequada, como o crédito consignado, pode ser uma boa opção, pois pagará menos juros”, avalia o diretor de educação financeira da FEBRABAN, Fábio Moraes. É importante lembrar que o cheque especial é um produto destinado apenas para situações emergenciais e deve ser utilizado por um período bem curto.
“Não adianta só pagar as contas, quem está endividado precisa cortar despesas desnecessárias para equilibrar o orçamento. Neste caso, será preciso cortar os pequenos gastos, como por exemplo, comer fora de casa, tomar o cafezinho na padaria todos os dias. É importante perceber que pequenas despesas podem gerar um grande gasto no fim do mês, assim como as pequenas parcelas”, ressalta Moraes.
Vale lembrar das despesas tradicionais do começo do ano, como o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), a taxa de licenciamento do veículo, despesas com o material escolar e matrículas. De acordo com Moraes, o primeiro passo para evitar o endividamento é ter controle sobre o dinheiro. “Isso envolve dois caminhos, primeiro verificar um possível aumento de renda, por exemplo, com uma mudança de emprego ou outra atividade que garanta uma renda extra; e segundo, avaliar os gastos do mês e classificar as despesas em essenciais ou supérfluas”, diz.
A organização do orçamento nem sempre é fácil, “exige disciplina e acompanhamento constante”, afirma Fábio. Mas existem ferramentas que podem ajudar na organização das contas, como planilhas, cadernetas ou até mesmo um software, como o Jimbo, que é gratuito e ajuda a controlar melhor as contas e ainda a não esquecer a data dos pagamentos. Além disso, o Jimbo também mostra o planejamento financeiro dos próximos meses e indica a capacidade financeira para o pagamento dessas despesas.
Depois de organizar o orçamento, faça uma lista dos projetos para 2013. “Os planos podem ser de médio e longo prazo, como comprar um carro, fazer uma viagem para o exterior, ou entrar na faculdade. O importante é que a pessoa tenha em mente que os projetos estão ligados a uma determinada situação financeira, por isso é importante um planejamento de poupança, pensar no quanto vale esse projeto e por quanto tempo terá que guardar dinheiro para conquistar esse sonho”, diz Moraes.
“O plano de poupança tem que ser uma obrigação e deve entrar no orçamento. Mas se a pessoa tem dificuldade para guardar dinheiro sozinha, poderá optar por um produto financeiro, por exemplo, um consórcio, onde estipula um valor que será necessário para alcançar aquele sonho e paga todo mês uma quantia adequada ao orçamento, o consociado pode ser sorteado ou então oferecer um lance para adquirir o valor da carta de crédito”, avalia Moraes.
10 dicas para uma vida financeira mais saudável
1. Controle o orçamento;
2. Acompanhe diariamente ou semanalmente os gastos;
3. Ao contratar um crédito procure o mais adequado para sua situação;
4. Não use o cheque especial e o cartão de crédito como extensão do salário;
5. Evite pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito (rotativo);
6. Reduza os gastos supérfluos;
7. Tenha sempre um projeto de vida que acompanhe uma meta financeira;
8. Tenha uma poupança de emergência (de 3 a 12 salários);
9. Faça um planejamento financeiro pensando na aposentadoria;
10. Equilibre as despesas e esteja sempre com o saldo positivo.
Uma excelente sugestão de leitura é a publicação do IPEA Mercado de Trabalho – conjuntura e análise, n. 53, ano 17, nov. 2012. Como destaque dessa publicação no item Economia Solidária e Políticas Públicas temos: